「投資って怖い」と思っていました。正直、今でも少し怖い。でも、知った上で怖いのと、知らないまま避け続けるのは全然違うと気づきました。
入社2年目の冬、同期に「NISA始めた？」と聞かれて、「まだ」と答えた。「もったいないよ、早く始めるほど有利なんだから」と言われた。その言葉が引っかかって、その週末に調べ始めました。
この記事では、投資初心者の私が新NISAを始めるまでに疑問に思ったこと・調べてわかったことを、できるだけ平易に書いていきます。難しい話は抜きにして、「まず何をすればいいか」だけ伝えることを意識しました。
そもそも新NISAって何？
新NISAとは、2024年から始まった「少額投資非課税制度」のことです。難しい名前ですが、要するに「この口座を使って投資すると、利益にかかる税金がゼロになる」という制度です。
通常、株や投資信託で利益が出ると、その20.315%が税金として引かれます。10万円の利益なら約20,000円が税金として消えます。でもNISA口座で運用した利益には、この税金がかかりません。利益がそのまま手元に残ります。
制度の概要をシンプルに整理するとこうなります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 非課税期間 | 無期限（2024年の制度改正で恒久化） |
| つみたて投資枠 | 年間120万円まで（月10万円） |
| 成長投資枠 | 年間240万円まで |
| 生涯投資上限 | 1,800万円 |
| 最低積立額 | 100円から（証券会社による） |
社会人1〜2年目で始めるなら、まずつみたて投資枠で月5,000〜10,000円の積立から始めるのが現実的です。
「投資は怖い」という気持ちに正直に向き合う
「元本割れするんじゃないの？」「損したらどうするの？」という不安は、ごく自然なものです。実際に損することはあります。投資に元本保証はありません。これは最初に正直に理解しておく必要があります。
ただ、積立投資は「長期間・毎月少額ずつ・分散して買い続ける」仕組みなので、短期投資に比べてリスクが抑えられやすいという特徴があります。
価格が高いときは少ししか買えず、価格が低いときはたくさん買える。この「ドルコスト平均法」と呼ばれる仕組みによって、買い付けの単価が平均化されます。金融庁のデータによると、投資信託を分散・積立で20年保持した場合、元本割れが生じたケースはほぼゼロという結果が出ています（過去実績に基づくものであり、将来を保証するものではありません）。
「損が怖い」という気持ちはわかります。でも、増え続ける物価の中で銀行に置いておくだけでは、実質的な価値が少しずつ目減りしていることも事実です。どちらにもリスクがある、ということは知っておく必要があります。
どこで始めるか：証券会社の選び方
新NISAを始めるには、証券会社でNISA口座を開設する必要があります。NISA口座は一人1口座しか持てないので、最初の選択が重要です。
初心者に特におすすめなのは以下の2社です。
| 証券会社 | 最低積立額 | 取扱銘柄数 | クレカ積立 | 向いている人 |
|---|---|---|---|---|
| SBI証券 | 100円 | 283本（業界最多水準） | 三井住友カードで最大3%還元 | 幅広い銘柄から選びたい人 |
| 楽天証券 | 100円 | 270本以上 | 楽天カードで1%還元 | 楽天経済圏でまとめてポイントを貯めたい人 |
どちらも最低100円から始められ、手数料は無料です。楽天のサービスをよく使っているなら楽天証券、三井住友カードを持っているならSBI証券というのがわかりやすい選び方です。
クレカ積立のポイントにも注目してください。SBI証券×三井住友カードなら、毎月のNISA積立額の最大3%分のVポイントが還元されます。月10,000円積み立てるだけで毎月最大300ポイント、年間3,600ポイント。投資しながらポイ活もできる、一石二鳥の組み合わせです。
何に積み立てるか：銘柄の選び方
「何を買えばいいかわからない」というのが、初心者が一番詰まるポイントです。結論から言うと、よくわからなかったり迷ったりしたのならeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、通称「オルカン」一択で問題ありません。
オルカンは世界約50カ国・約3,000社に分散投資する投資信託で、信託報酬（運用コスト）が年0.05775%と業界最安水準。「世界経済全体に投資する」シンプルさが、長期積立に最も向いています。SBI証券・楽天証券どちらでも購入可能です。
もう一つ人気が高いのがeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。アメリカの主要500社に投資する商品で、過去の実績は非常に好調です。ただし米国に集中するため、オルカンより分散度は低くなります。
迷うなら「オルカン一本」でも十分です。銘柄選びに時間をかけるより、早く始める方が長い目で見て有利です。
月5,000円、10年後・20年後のシミュレーション
実際にどれくらい増えるのか、年率5%で運用できた場合のシミュレーションです（あくまでシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません）。
| 積立額 | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|
| 月5,000円 | 約77万円（元本60万） | 約205万円（元本120万） | 約416万円（元本180万） |
| 月10,000円 | 約155万円（元本120万） | 約411万円（元本240万） | 約832万円（元本360万） |
| 月30,000円 | 約466万円（元本360万） | 約1,233万円（元本720万） | 約2,497万円（元本1,080万） |
月5,000円でも20年続ければ、元本の1.7倍近くになる計算です。そしてNISA口座なら、この利益に税金がかかりません。早く始めるほど、この複利効果が大きくなります。
始め方のステップ：口座開設から積立設定まで
- 証券会社を選ぶ（SBI証券か楽天証券が初心者向け）
- 口座開設の申し込み（マイナンバーカードまたは通知カードが必要）
- NISA口座の開設手続き（同時に申し込みできる）
- 積立銘柄・金額を設定する（まずオルカンで月5,000円から）
- あとは放置でOK（自動で毎月積み立てが続く）
口座開設は最短即日〜1週間程度かかります。マイナンバーカードがあれば、スマホだけで完結します。
最後に：「怖い」まま始めていい
私は今でも、積立の残高がマイナスになった月は少し不安になります。でも、毎月自動で積み立てが続いている間は、基本的に放置することにしています。
長期積立の大敵は、「不安になって途中で売ってしまうこと」です。下がったときも、上がったときも、淡々と積み立て続けること。それが積立投資の正しい使い方です。
「怖い」という感覚は、知識が増えると少しずつ薄れていきます。まず口座を開けて、月5,000円だけ積み立ててみる。それだけで、あなたは「何もしていない自分」より確実に一歩先を行けます。
※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入・投資を勧めるものではありません。投資は自己責任で行ってください。
